26.03.2014
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года, утвержденном Президиумом 5 февраля 2014 года, дан ответ на вопрос о том, какая ответственность возлагается на страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан.
Отмечено, что в таких случаях на сумму возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
А неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», не может начисляться на сумму возмещения при задержке её выплаты, поскольку страховая выплата не является ценой страховой услуги.
Ценой страховой услуги является страховая премия, уплачиваемая за страховую услугу по выплате возмещения при наступлении страхового случая.
Плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования, является страховой премией, как это указано в пункте 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ.
Закон о защите прав потребителей в пункте 5 статьи 28 устанавливает ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю. Ею предусмотрена уплата неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трёх процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, – общей цены заказа.
По определению договора имущественного страхования, которое дано в пункте 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определённой договором страховой суммы.
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключённые для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, действует Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.
На это указано в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Однако специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ и Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты не предусмотрена.
Нарушение сроков выплаты возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем. За это нарушение предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму, подлежащую выплате при взыскании страхового возмещения, по статье 395 Гражданского кодекса РФ.
Стоит обратить внимание, что если страхования компания не выплачивает, или когда страховая отказала в выплате, затягивает с перечислением или занизила размер выплаты - лучше всего обратиться к страховым юристам нашей компании.